Sin seguro para el seguro. Por Mariel Adaro
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El 30 junio vence el plazo para renovar los contratos de reaseguros vigentes, muchos de los cuales aún se encuentran impagos. La falta de disponibilidad de dividas una vez más puso en jaque al sistema. No se trata de una problemática nueva, el mercado padece esta situación desde hace años y viene esquivando el colapso gracias a la empatía de los reaseguradores que toleran año tras año las disposiciones impuestas en forma unilateral por el ministerio de economía de turno.
El reaseguro no es ni más ni menos que el seguro del riesgo asumido por el asegurador. Uno no podría existir sin el otro, o en caso de ser posible el asegurador debería seleccionar minuciosamente sus suscripciones a fin de no superar su capacidad. Esta capacidad viene dada principalmente por su capital, es por ello que determinados riesgos serian inviables en el mercado local dado que ninguna aseguradora podría asumirlos.
No sería apropiado discutir la importancia del seguro en la economía de un país, así como tampoco su característica estabilizadora para el desarrollo personal o empresarial dado que colabora para hacer frente a consecuencias económicas adversas que se le pudieran presentar a cualquier asegurado.
La sinergia propuesta por el sector indica que el asegurador recibe el pago de la prima antes de compensar económicamente el daño o siniestro, es por ello que con los ingresos obtenidos forma un fondo patrimonial el cual le debe permitir hacer frente a las indemnizaciones que correspondan a los riesgos que tomo a su cargo.
El cálculo de la prima, para simplificarlo decimos que es en base a técnicas estadísticas obtenidas de distintas fuentes propias del mercado, así como también ajenas. En caso de presentarse fluctuaciones estas pueden y deben subsanarse aplicando correcciones técnicas y netamente estadísticas.
En la práctica las aseguradoras retienen parte del riesgo de sus carteras por cuenta propia con algún recargo de seguridad sobre las primas y para el resto contrata un reaseguro. Ahora bien, para poder sostener el margen de solvencia requerido la relación entre primas retenidas por cuenta propia y los activos disponibles debe mantenerse constante de acuerdo con la normativa vigente y en honor a las buenas prácticas del seguro. Si esto no se logra solo existen dos alternativas de solución:
– Aumentar el capital
– Aumentar el reaseguro (de la prima propia retenida)
Y es en este punto donde se puede ver la importancia y el rol fundamental que asume el reaseguro para mantener con vida nuestro mercado puesto que desempeña un importante papel financiero como aportador de fondos.
Conforme lo expuesto resulta imperioso que alguien explique puertas adentro del ministerio de economía que muchas aseguradoras se encuentran lejos de alcanzar los márgenes de solvencia mínimos, que otras tantas si no aportan capital continuaran en curso a su liquidación, que algunas cuentan con un margen para operar pero ante las adversidades económico financieras de nuestro país necesitan de los reaseguradores para poder continuar operando, además de que algunas actividades se quedarían sin mercado para obtener sus pólizas.
¿Entonces la pregunta que surge es como aun nadie gritó a los cuatro vientos que estas operaciones DEBEN ser autorizadas? ¿muy pretensioso seria pedir la automatización?
¿Como es que hay partidas en moneda extranjera para viajes internacionales de funcionarios de la SSN y no para el pago de reaseguros?
Dra. Mariel Adaro
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